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간편하고 빠른 대출서비스는 어떤 것이 있을까?

대출을 하는 금융회사는 크게 1금융권과 2금융권, 3금융권 이렇게 세가지로 분류됩니다. 각 금융권 마다 다양한 대출상품들이 있지만, 그 중에서도 번거로운 대출과정이 생략된 간편대출상품들을 중점적으로 알아보겠습니다.


주요 1금융 간편대출 알아보기


주요 2금융 간편대출 알아보기


대표적인 3금융 즉시대출 알아보기


주요 P2P대출 알아보기


1. 은행도 이제는 간편대출이 대세이다.

흔히 알고있는 국민은행이나 우리은행 같은 시중 은행을 1금융권이라고 합니다. 모바일을 중심으로하는 IT기술의 발달 덕분에 과거와 달리 은행에도 복잡한 서류제출이나 영업점 방문없이 온라인으로 간단하게 대출할 수 있는 대출상품이 많아졌습니다. 다만 전통적으로 대출조건이 가장 까다로운 1금융권인 만큼, 일부 대출상품의 경우에는 대출승인 조건으로 일정 이상의 소득수준과 신용등급을 요구하기도 합니다.


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2. 적당한 대출조건과 적당한 금리의 2금융권

캐피탈과 저축은행으로 대표되는 2금융은 두번째 금융이라는 뜻을 가진 이름에서 알 수 있듯이 최상위 금융권인 은행에서 대출이 막히면 그 다음으로 찾게되는 곳입니다. 대출조건이 여유롭기 때문에, 대출승인 가능성이 은행에 비해서 훨씬 높고 대출한도 역시 넉넉한 편입니다. 각 저축은행과 캐피탈에는 대표적으로 운영되는 간판 신용대출상품이 있으며, 온라인 상의 간단한 절차 후에 몇 번의 전화통화만 거치면 대부분 입금까지 바로 완료됩니다.


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3. 대출은 쉽지만, 금리가 높은 3금융권

3금융(사금융)이란, 대부업법을 따르는 정상적인 대부업체를 말합니다. 법정이자율을 지키지 않는 대부업체는 3금융이 아니라 불법사채에 속합니다. TV광고 등으로 익히 잘 알려진, 러시앤캐시와 산와머니, 리드코프, 웰컴론, 바로바로론 등이 대표적인 3금융 금융기업입니다. 3금융은 대출 문턱이 가장 낮은 대신, 대출 후에 신용등급 하락은 물론 법에서 정한 최고 수준의 이자율 감당해야하기 때문에 돈이 꼭 필요한 상황이 아니라면 권장되지 않습니다. 굳이 대출을 해야한다면, 대부업법을 잘 준수하는 상위권 대형 대부업체를 이용하는 것이 좋습니다.


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4. 대출시장의 틈새를 파고든 P2P금융

IT기술을 바탕으로 탄생한 p2p금융은 1금융과 3금융의 특성을 동시에 가지고 있습니다. 1금융에 비해서 과도하게 높지 않은 대출금리와 3금융에서나 볼 수 있는 여유로운 대출조건이 그것입니다. 금융소비자로서는 은행권의 높은 문턱과 3금융 대부업체의 과도한 이자율이라는 불합리를 피할 수 있는 좋은 대안이 될 수도 있습니다. 또한 하위 금융권에서 대출할 때 생기는 신용도하락을 피할 수 있는 것도 p2p대출의 장점입니다. 단, p2p대출은 금융사 자체의 자금으로 대출이 나가는 것이 아니기 때문에, 대출완료까지 어느정도 시간이 걸릴 수 있다는 단점이 있습니다.


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올바른 대출을 위한 안내팁


1. 쇼핑할 때 가격비교를 하듯 금융상품도 금리비교를 하자.

대출을 받는 금융권과 금융사가 어디인지에 따라 이자율이 최대 20% 이상 차이가 날 수 있기 때문에, 본인의 조건이 허락하는 한 상위 금융권의 대출상품을 선택하는 것이 좋습니다.


2. 대출을 거절당했다면, 거절사유를 물어보자.

모든 금융소비자는 금융기관으로부터 대출 거절을 당했을 때, 그 거절 사유에 대한 설명을 요구할 권리가 있습니다. 다음번 대출신청에 참고하기 위해서라도, 본인이 왜 대출심사에서 부적격 판정을 받았는지 대출상담원을 통해서 체크해보세요.


3 대출시 발생하는 금융비용에 대해 알려달라고 하자.

금융기관은 금융소비자에게 대출상품의 금리와 수수료 등의 대출비용을 자세히 알려줄 의무가 있습니다. 대출 신청자는 이자와 수수료라는 비용을 지불하고 대출이라는 상품을 구매하는 소비자인 만큼, 얼마의 비용을 들여서 대출상품을 구매하게 되는지 자세히 설명을 들을 권리가 있습니다.


4 모든 신용대출은 상위금융권부터 알아보자.

생각없이 아무 곳에서나 대출을 받게되면, 그로 인한 신용대출 하락으로 다음번 대출이 어려워지게 됩니다. 신용등급 하락이 없는 은행권부터 그 아래 하위 금융권의 순서로 대출상품을 알아보는 것이 신용도 관리에 유리합니다.


5. 본인이 들고있는 적금과 보험을 담보로 활용하자.

납입하고 있는 보험이나 적금이 있다면, 그것을 담보로 해당 보험사나 은행을 통해서 저금리로 신용대출을 신청해볼 수 있습니다.


6. 신용조회 기록을 관리하자.

대출을 위해 여러 업체를 통해서 신용조회를 많이 할 경우, 금융기관에서는 신용이 떨어지는 사람으로 판단하여 대출에 제한을 가하게 됩니다.


7. 연체이력은 대출제한의 주요 원인이 된다.

최근 수년 이내에 금융 연체기록이 있는 경우라면, 대출심사에서 심각한 마이너스 요인으로 작용하게 됩니다. 연체이력에는 핸드폰요금 등도 포함이 됩니다.


8. 중도상환 수수료가 있는지 체크하자.

일부 대출상품에는, 만기전에 대출을 모두 상환할 경우 추가 수수료를 부담하게 하는 경우가 있습니다. 대출이자를 받아서 이익을 챙기는 금융사 입장에서는 정해진 기간동안 이자를 받지 못해서 생기는 손실을 중도상환 수수료를 통해서 만회하는 것입니다. 금융소비자 입장에서는 중도상환수수료가 없는 대출상품이 유리하다고 할 수 있습니다.



금융소비자에게 도움이 되는 곳들


서민금융나들목

정부에서 운영하는 서민을 위한 종합적인 금융지원센터입니다. 과도한 채무와 각종 금융 문제로 고통을 받는 금융소외자를 돕기위해 설립되었습니다.


금융감독원-불법금융신고센터

사금융이나 불법대부업체를 통해서 부당한 채권추심을 당하거나 법정 상한선을 넘는 이자율로 피해를 당할 때 신고할 수 있는 곳입니다. 또한 대출사기나 대출중개수수료 피해를 봤을 때도 신고할 수 있습니다.


국민행복기금

신용등급이 낮아 대출에 어려움을 겪는 경제적 취약계층에게 바꿔드림론이나 각종 소액대출을 지원하는 금융지원기관입니다.


신용회복위원회

과다채무자와 저신용자의 채무조정과 신용회복을 지원하는 곳입니다. 개인회생이나 파산, 워크아웃을 고려 중일 때 관련하여 도움을 받을 수 있습니다.


미소금융

일반 금융회사 이용이 어려운 금융소외계층에게 창업이나 사업 운영을 위한 각종 자금 및 생계자금, 주거자금 등을 지원하는 재단입니다.



앞으로 살아야할 집을 선택할 때 어떤게 중요할까? 여러번 이사를 다니거나 혹은 집을 구매했던 사람은 경험상 잘 알고 있겠지만 그렇지 않다면 좀 막연하다.


그래서 어설프게 몇가지 정리를 해봤다.


일단 햇빛이 잘 들어와야한다느데, 이게 맞는 걸까? 해가 잘들면 여름에 너무 더울 텐데, 그리고 아침이냐 저녁이냐 어느쪽 시간대에 해가 잘 들어야 하는 거야?


어쨌든 지금 내가 사는 곳은 해가 들지 않아서 겨울이면 곰팡이가 벽에 생기는 문제를 좀 겪고 있다.


둘째 수압이 좋아야 한다고 본다. 이건뭐 그냥 수도꼭지를 틀어서 그자리에서 확인해보면 되기 때문에 금방 확인이 가능할 듯 싶다.


셋째로 세탁기가 얼마나 여유롭게 놓여질 수 있는가를 따져봐야하겠다. 요즘 월세들은 대부분 에어컨 세탁기 같은 것을 기본적으로 구비해 놓기 때문에 그런 곳에서 월세로 살거면 별 신경쓸 부분은 아닌것도 같다.


네번째로 개인적으로 늦가을이면 늘상 모기에 시달렸던 터라, 가능하면 방충망이 촘촘하게 갖춰진 곳이면 좋겠다.


다섯째로 창문이 틈새없이 잘 닫히는가를 확인해야겠다. 겨울에 찬바람 술술 들어오면 않되잖아.


여섯째로 지금은 차가 없지만 나중에 차 마련할 때를 대비해서 주차 공간이 여유로우면 금상첨화이다. 물론 요즘 같은 시대에 대도시 어느곳이라고 주차 공간이 넉넉한 주거공간이 있겠는가? 차고가 따로 달린 고급 주택이 아니라면 말이다. 


일곱째로 집 주변에 걸어서 금방 갈 수 있는 대형마트가 있어야한다. 뭐 하긴 이부분은 요즘 배달시스템이 워낙 잘 되어 있어서 생략해도 될 것 같긴하다.


여덟번째로 난에게 있어서 현재 중요한것 바로 지하철 역세권인가를 따져봐야한다. 이부분은 좀 단점도 되는 것이 지하철에서 가까우면 그만큼 집값이나 월세도 높다는 점이 문제이긴 하다.


그 외에도 다양한 체크리스트가 있기는 하겠지만 일단 여기까지 생각해봤다.